ニュースでも取りあげられることの多い老後資金の不足問題、生活スタイルの変化や核家族化で起きる空き家問題を解消できると注目されているのが、リバースモーゲージです。
不動産を活用したリバースモーゲージとはどのようなものなのでしょうか？
またメリットとデメリットについても解説します。
不動産を活用するリバースモーゲージとはどういうものなのか？
リバースモーゲージとは
リバースモーゲージとは、自宅を担保にして銀行から借り入れた資金を一括または年金として受け取る仕組みです。
返済方法は、契約者死亡後に返済する仕組みです。
契約者が死亡した際の元金の支払いは、現金一括または自宅売却のどちらかを選択できます。
毎月の返済額は、利息部分のみとなります。
高齢者が主な対象のため、契約できる年齢は55歳以上または60歳以上となります。
リバースモーゲージで準備した資金の使用方法や貸付限度額、対象となる不動産は、借入先によって異なります。
金融機関が扱うリバースモーゲージ
金融機関が扱うリバースモーゲージには「住宅金融支援機構と提携して貸し付けるもの」と「金融機関独自でおこなっているもの」の２つがあります。
契約者が毎月支払うのは利息部分、契約者が死亡後に元金部分を相続人が自宅を売却するなどして一括で返済する仕組みです。
社会福祉協議会が扱うリバースモーゲージ
社会福祉協議会が扱うリバースモーゲージは、契約者が亡くなった後に相続人が借入元金とあわせて利息の返済が必要となります。
不動産活用のリバースモーゲージのメリットとは？
リバースモーゲージを利用するメリットは、以下のようになります。
契約者が生存中の支払いは利息部分のみのため、老後の生活での支出を減らせます。
契約者が亡くなった際、元金部分の返済方法は「一括返済」または「自宅を売却する」のどちらかを選択します。
契約者が死亡後、家の処分を決めている場合などは、老後も死亡するまで住み続けられます。
退職金や預貯金などのまとまった資金を残しておけるため、減少していく老後資金の対策ができます。
不動産活用のリバースモーゲージのデメリットとは？
リバースモーゲージを利用するデメリットは、以下のようになります。
長生きするほど、最初に設定した融資限度額まで資金を使い切ってしまう恐れが生じます。
また、生存中に土地や建物の価格が下落する可能性もあります。
担保となっている不動産の価値が下がれば、融資限度額の見直しがされる可能性も出てきます。
リバースモーゲージの金利は変動金利のため、上昇するリスクがあることを承知しておきましょう。
まとめ
リバースモーゲージは、老後資金の不足を解消できる方法です。
生存中は、利息部分の支払いだけで済むなど資金に余裕ができるのが大きなメリットです。
しかし長生きするほどに、借り入れた資金を使い切ってしまう可能性や不動産の価値や金利の変動によっては融資限度額が見直されるデメリットもあります。
検討する際には、計画をしっかりと立てておくことが重要です。
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